Jogi ügyek, rendőrség, biztosítás, bíróság? Ne hagyja hogy átverjék vagy félrevezessék!

A befektetési alapok általános jellemzőiről és fogalmáról írok néhány alapvető ismertetőt. A befektetési alap egy jogi személyiséggel rendelkező vagyontömeg, amelyet a befektetési alapkezelő a befektetők érdekében a meghirdetett befektetési elveknek megfelelően kezel.

Hogy ez pontosan mit is jelent?

Mindez tehát azt jelenti, hogy egy előre meghirdetett célra összegyűjtik sok befektető pénzét és az így létrejövő vagyontömeget (befektetési alap) fektetik be az előre meghatározott elveknek megfelelően. A befektetési alap befektetési jegyet bocsát ki, ennek megvásárlásával kerül a befektető pénze az alapba.

Mi lehet a pontos cél?

Akár a magyar akár a külföldi részvények, ingatlanok vagy akár kötvények is.

A befektetési alap előnye, hogy a nagyobb tőkeméret miatt költséghatékonyan és a kockázatoknak a különféle befektetések közötti megosztásával tud működni, így a kevesebb pénzzel rendelkezők, a kisbefektetők számára is a különféle befektetési lehetőségek széles köre válik elérhetővé. A befektetésből eredő költségek, illetve hozamok az alap "tulajdonosai", azaz a befektetési jegyek gazdái között tulajdoni arányuknak megfelelően oszlanak meg.

Az értékpapírpiacok jelenlegi fejlettségi szintje mellett a befektetésekhez szükség van megfelelő speciális tudásra, ezt viszont csak megfelelő szakemberek tudják nyújtani. A befektetési alapok előnye, hogy a befektetéseket szakemberek kezelik, jellemző, hogy egy-egy alapkezelőn belül az egyes részpiacokkal is különböző, erre specializálódott portfoliómenedzserek foglalkoznak.

A bankos és egyéb befektetési társaságok nagyon sokféle alapot forgalmaznak, előszeretettel próbálják az ügyfeleikre ráerőltetni. Itt elsősorban a kereskedelmi bankokra gondolok, sajnos azonban sok esetben kevesebb hasznot tudnak felmutatni ellentétbe azzal ha lekötött betétbe fektetnénk a pénzünket.

Mielőtt befektetési alapba fektetünk mindenképpen kérjünk felvilágosítást az alábbiak vonatkozásában:

1. Az alap pontosan mibe fekteti a befektetésre kínált pénzünket.
2. Van-e tőke vagy hozamgarancia.A tőkegarancia azt jelenti, hogy a tőkénket nem veszíthetjük el, arra a befektetési társaság vagy bank garanciát vállal. A hozamgarancia pedig azt jelenti, hogy előre meghatározott hozamot mindenképpen fizetnek nekünk a futamidő végén.
3. Mekkora a visszaváltási jutalék, van-e büntetőjutalék ha idő előtt visszaváltjuk a befejtetési jegyeket, illetőleg erre egyáltalán van-e lehetőségünk. 
4. Amennyiben lehetséges érdemes tájékozódni az alap eddig elért teljesítményéről, azonban az fontos, hogy a múltban elért hozam nem garancia a jövőre nézve!!!